부채 관리 노하우: 빚에서 벗어나는 단계별 전략

(H1) 부채, 제대로 관리하면 나아갈 길이 보인다

누구나 인생에서 한두 번쯤은 빚을 질 상황이 옵니다. 학자금, 전세자금, 대출, 혹은 예상치 못한 긴급 자금이 필요할 때 등등. 문제는 이 부채를 방치해 이자가 눈덩이처럼 불어나거나, 여러 빚이 뒤엉켜 상환이 어려워지는 경우죠. 저 역시 한때 여러 카드빚이 겹쳐 곤란했던 적이 있었는데, 그때 체계적으로 부채를 정리하고 나니 숨통이 트이더군요.

(H2) 우선 ‘전체 부채’를 파악하라

가장 먼저 해야 할 일은 내가 진 모든 빚을 한 장의 종이에 써보는 것입니다.

• 대출 종류(주택담보, 신용대출, 학자금 등)
• 금리(연이율 몇 %)
• 남은 원금과 상환 기간

제가 이 작업을 처음 했을 땐, ‘이렇게 많은 빚을 내가 어떻게 감당하고 있었지?’ 하며 충격을 받았습니다. 하지만 바로 그 충격이 변화의 시작이 되었습니다.

(H2) 고금리부터 끊어내는 ‘우선순위 상환’

(H3) 1) 카드빚, 현금서비스, 사채 등

이자율이 10% 이상이라면, 하루라도 빨리 줄이는 것이 핵심입니다. 일반 대출보다 훨씬 빠르게 이자가 늘어나기 때문이죠.

(H3) 2) 저금리 대출은 상대적으로 뒤로

주택담보대출처럼 3~5%대 금리라면 급히 상환하기보다는, 그 돈으로 오히려 더 높은 수익을 낼 수 있는 투자를 병행할 수도 있습니다. 물론 위험도와 상황에 따라 달라질 수 있으니, 잘 판단해야 합니다.

(H2) 채무 통합 & 리파이낸싱의 힘

저는 한창 카드빚과 대출 이자를 갚느라 힘들 때, 통합 대출 상품을 알아봐서 상대적으로 이자가 싼 곳 한 군데로 몰았습니다. 이렇게 하면 월별 납입액을 줄이고, 관리도 단순해져서 심리적 부담도 줄죠.

• 신용도가 어느 정도 괜찮다면, 은행이나 저축은행의 전환 대출을 검토
• 중도상환수수료나 기타 비용을 면밀히 확인 후 결정

(H2) 지출 다이어트 & 추가 수입 창출

‘모든 빚은 갚으려면 돈이 더 필요하다’라는 것은 진리입니다. 가능하다면 용돈을 조금 줄이거나, 부수입을 만들어보는 것도 방법입니다. 예를 들어 제가 요즘 하는 부업은 중고 물품을 판매하거나, 소규모 프리랜서 일감을 찾는 것이었습니다. 작은 수익이라도 얕보지 말고 빚 상환에 보태면 예상보다 빨리 끝을 볼 수 있습니다.

(H2) 빚을 다 갚은 후가 진짜 시작

부채를 털어냈다면, 이제는 저축과 투자 습관을 길러서 다시 빚을 질 상황을 만들지 않는 것이 관건입니다. 갑작스러운 사고나 지출에 대비할 긴급 자금도 어느 정도 마련해 두고, 재무 계획을 미리 세워 놓는다면 다시 빚에 허덕일 일은 훨씬 줄어듭니다.

“부채 관리는 내 재정 삶을 되찾는 과정이다.”

사실 빚 때문에 심적으로 많이 지칠 수 있지만, 하나씩 풀어나가다 보면 반드시 길이 보입니다. 중요한 건 지금 당장 시작하는 것이니, 혹시 빚으로 고민 중이시라면 오늘 저녁이라도 본인 부채 현황부터 써보는 건 어떨까요?